Порядок получения натурального возмещения или выплаты за повреждение автомобиля в ДТП
Причинение вреда транспортным средствам при дорожно-транспортном происшествии (ДТП) неизбежно, поскольку само понятие ДТП предполагает причинение ущерба. Действует простое правило: нет ущерба — нет ДТП. Гарантия получения потерпевшим компенсации за причиненный вред — страховка (ОСАГО).
Правила страхования и возмещения регулируются законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ и Правилами, утвержденными положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.
Потерпевшим признается собственник. Арендаторы и люди, пользующиеся транспортом на основании доверенности, не имеют права на получение страховой выплаты (п. 18 постановления Пленума Верховного суда РФ «О применении судами…» от 26.12.2017 № 58).
Для получения возмещения ущерба по ОСАГО потерпевший должен:
- Потребовать от виновника аварии сведения о его договоре ОСАГО, номер страхового полиса и контакты страховщика.
- При первой возможности уведомить страховщика о страховом случае. Важно! Потерпевший должен обратиться в компанию, с которой заключал договор ОСАГО, если в результате аварии с участием двух и более автомобилей, владельцы которых имеют полисы ОСАГО, вред был причинен только имуществу. В остальных случаях (например, когда вред был нанесен не только автомобилю, но и здоровью пострадавшего) обращаться необходимо в страховую, с которой заключил договор виновник аварии (ст. 14.1 закона № 40-ФЗ). Если виновников несколько, пострадавший должен обратиться ко всем страховщикам, которые солидарно будут производить страховое возмещение (п. 9 Обзора судебной практики ВС РФ № 4 (2019), утв. Президиумом ВС РФ 25.12.2019).
- Собрать документы и в течение 5 рабочих дней после аварии передать их страховой организации.
- В течение 5 рабочих дней после подачи документов представить автомобиль для осмотра/экспертизы с целью оценки причиненного вреда и получения возмещения.
- Получить страховое возмещение в одной из двух форм:
- в натуральной форме (в этом случае проведут восстановительный ремонт);
- форме страховой выплаты по ОСАГО.
Условия ремонта при использовании натуральной формы возмещения
Вид страхового возмещения по ОСАГО зависит от транспортного средства, на котором передвигался потерпевший, и его желания.
Если потерпевший ездил на зарегистрированном в России легковом автомобиле, то по общему правилу ему полагается натуральное возмещение по ОСАГО в 2020 году. Подразумевается, что страховщик выдаст потерпевшему направление и оплатит восстановительный ремонт на станции технического обслуживания, с которой страховая заключила соглашение. Потерпевший может самостоятельно выбрать такую станцию, если страховщик письменно одобрит его выбор.
Объем ремонта вычисляется по Единой методике определения размера расходов..., утв. положением Банка России от 19.09.2014 № 432-П.
Как получить денежную компенсацию по ОСАГО
Потерпевший по своему выбору вправе воспользоваться возмещением в натуре или получить выплату по ОСАГО, если:
- Пострадал потерпевший-инвалид.
- Здоровью потерпевшего причинен тяжкий или средний вред.
- Выгодоприобретатель и страховщик письменно договорились о ненатуральном возмещении.
Исключительно денежная компенсация выдается, если:
- Транспорт уже не восстановить.
- Потерпевший погиб.
- Потерпевшему требуется оплатить часть восстановительного ремонта (например, когда стоимость ремонта превышает размер страховой суммы), а он не согласен с этим.
- Страховщик не может организовать ремонт на технической станции для конкретного потерпевшего.
Какова сумма возмещения по ОСАГО и что делать, если сумма выплаты не устраивает потерпевшего
При причинении вреда имуществу максимальная выплата по ОСАГО согласно ст. 7 закона № 40-ФЗ составляет 400 000 руб. для каждого потерпевшего. Конкретный размер выплат по ОСАГО в каждом случае устанавливается самостоятельно на основании вышеупомянутой Единой методики, а также с учетом принципа полного возмещения. Он предполагает, что, если страховой суммы для покрытия ущерба не хватит, потерпевший вправе потребовать от виновника аварии выплатить недостающие деньги (постановление Конституционного суда РФ от 10.03.2017 № 6-П).
Если потерпевший считает, что сумма компенсации, определенная страховщиком на основании Единой методики, несправедлива или недостаточна, то страховщик обязан организовать проведение независимой экспертизы в течение 5 рабочих дней после поступления заявления от пострадавшего. В противном случае пострадавший может самостоятельно организовать экспертизу, результаты которой будут обязательны для страховщика.
Какие документы нужны для получения страховой выплаты или возмещения в натуре
Для получения возмещения страховщику передаются (п. 3.10 Правил обязательного страхования):
- Заявление, заполненное в соответствии с унифицированной формой (приложение № 6 к положению № 431-П).
- Заверенная копия документа, удостоверяющего личность выгодоприобретателя.
- Документ, удостоверяющий полномочия представителя (при использовании услуг представителя).
- Информация о банковских реквизитах (для получения страховой выплаты по ОСАГО в 2020 году в безналичном порядке).
- Согласие органа опеки и попечительства (для перечисления денег представителю несовершеннолетнего выгодоприобретателя).
- Копия протокола об административном правонарушении, постановления по делу или определения об отказе в его возбуждении (если бумаги о ДТП оформлялись полицией).
- Извещение о ДТП (приложение № 5 к положению № 431-П), если оно было составлено на бумаге.
Срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО
Согласно ч. 21 ст. 12 закона № 40-ФЗ срок для выдачи направления на ремонт или выплаты по ОСАГО при ДТП в 2020 году составляет:
- по общему правилу — 20 суток;
- 30 суток, если потерпевший с письменного разрешения страховщика самостоятельно организовал ремонт своего транспортного средства.
Датой отсчета считается следующий день со дня принятия страховой организацией документов от пострадавшего. Указанный срок считается в календарных днях, но в него не входят нерабочие праздничные дни.
Если потерпевший получает возмещение в натуре, ремонтная организация должна завершить работу до истечения 30 рабочих дней с момента передачи ей машины (п. 15.2 ст. 12).
На что еще могут рассчитывать пострадавший и пассажиры при аварии
Помимо вреда, причиненного транспортному средству, выплата по ОСАГО пострадавшему или иному выгодоприобретателю призвана компенсировать:
- вред, причиненный иному имуществу или здоровью потерпевшего;
- утраченный заработок;
- расходы на погребение;
- потерю кормильца.
Компенсация такого вреда осуществляется в ином размере, а для ее получения выгодоприобретателю необходимо представить страховой компании дополнительные документы. Подробности — далее.
Какие документы нужно подготовить для получения выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими
Перечни дополнительных документов, которые выгодоприобретателю необходимо собрать для получения выплаты по ОСАГО при ДТП, содержатся в главе 4 Правил обязательного страхования.
К примеру, для подтверждения причиненного здоровью вреда, согласно п. 4.1 Правил, можно использовать:
- справку, выданную скорой помощью, об оказании медпомощи на месте дорожного происшествия;
- выданные медицинской организацией документы, в которых содержится информация о полученных потерпевшим травмах и увечьях, поставленном врачом диагнозе и установленном периоде временной нетрудоспособности;
- заключение судмедэкспертизы о степени утраты трудоспособности;
- справку об установлении инвалидности.
Для возмещения расходов на погребение, согласно п. 4.5 Правил страховой компании, представляются:
- копия свидетельства о смерти;
- бумаги, свидетельствующие о понесенных расходах.
Размер выплаты в случае смерти пострадавшего в ДТП или причинения вреда его здоровью
Максимальная выплата по ОСАГО при ДТП, в котором вред был причинен жизни или здоровью людей, составляет 500 000 руб. (ст. 7 закона № 40-ФЗ). Но в п. 4.4.3 Правил обязательного страхования уточняется, что сумма выплаты по ОСАГО в связи со смертью кормильца составляет 475 000 руб., которые делятся пропорционально между заявителями. К ним, согласно ст. 1088 Гражданского кодекса РФ, могут относиться:
- еще не родившийся ребенок погибшего;
- нетрудоспособные иждивенцы;
- иждивенцы, ставшие нетрудоспособными в течение 5 лет после смерти потерпевшего, и др.
Согласно п. 4.5 Правил компенсации подлежат также затраты на погребение в размере до 25 000 руб.
Частные случаи. Как выплачивается страховка, если есть КАСКО и ОСАГО
В некоторых ситуациях получение выплаты или ремонта по ОСАГО вызывает затруднения.
К примеру, если у виновника аварии нет полиса ОСАГО, то ему помимо штрафа в размере 800 руб., предусмотренного ч. 2 ст. 12.37 Кодекса об административных правонарушениях РФ, придется самостоятельно оплатить причиненный вред.
Если же владелец транспорта оформил полис, но виновный в аварии водитель не был в него вписан, либо если владелец-водитель находился в состоянии алкогольного опьянения, то выплату пострадавшему по ОСАГО произведет страховщик. Однако затем затраты будут взысканы с виновника в порядке регресса.
Если оформлен полис КАСКО, застрахованный вправе получить возмещение даже в том случае, если он виноват в ДТП либо вина обоюдна.
Подробнее о том, в каких случаях компенсация не выплачивается и как производятся выплаты по ОСАГО и КАСКО в 2020 году, рассказано в других статьях.
***
Таким образом, возмещение ущерба по договору обязательного страхования ответственности осуществляется в порядке, установленном законом № 40-ФЗ и Правилами обязательного страхования. Согласно этим правовым актам потерпевший (выгодоприобретатель) обязан потребовать от виновника аварии сведения о заключенном им договоре ОСАГО, а затем известить страховщика о ДТП. В течение пяти следующих дней он должен будет написать заявление и собрать документы, на основании которых страховщик произведет страховое возмещение в одной из двух форм: в натуре или в форме страховой выплаты.
***
Еще больше материалов по теме — в рубрике «ОСАГО».