Что такое банковская гарантия простым языком и доступными словами?
Банковская гарантия является разновидностью независимой гарантии, возможность выдачи которой предусмотрена ст. 368 ГК РФ. В том случае, если предприниматель/организация по каким-либо причинам будут не в состоянии исполнить условия заключенного контракта, убытки, причиненные контрагенту, возмещает банк. При этом рассчитывать на то, что банк погасит всю сумму долга, не стоит — при оформлении гарантии стороны определяют максимальный размер компенсации, подлежащей выплате.
Обязательства, которые принимает на себя банк, не зависят от взаимоотношений между сторонами заключенного соглашения даже в том случае, если гарантия содержит ссылку на это соглашение. Именно поэтому банковская гарантия имеет статус независимой (п. 1 ст. 370 ГК РФ).
Основанием для выдачи гарантии является просьба заемщика, которому необходимо представить кредитору доказательства того, что возникшие обязательства будут исполнены даже в том случае, если сам заемщик не сможет этого сделать.
Использовать банковскую гарантию как способ обеспечения исполнения обязательств могут как физические, так и юридические лица.
Стороны банковской гарантии
Сторонами банковской гарантии являются:
- Гарант — банк или иная кредитная организация, предоставляющая гарантию выплаты денежных средств при наступлении определенных случаев. За предоставление гарантии банк получает определенное вознаграждение от лица, исполнение обязательств которого он обеспечивает.
- Принципал — лицо, по просьбе которого банк выдает гарантию. Как правило, им является исполнитель условий контракта, заключенного с государственным, муниципальным или частным заказчиком.
- Бенефициар — лицо, материальные интересы которого защищает гарантия. Он не участвует в ее оформлении — гарантия предоставляется ему в составе пакета документов, необходимых для заключения контракта.
Форма банковской гарантии. Закреплен ли законом бланк банковской гарантии?
В соответствии с п. 2 ст. 368 ГК РФ, независимая гарантия (в том числе и банковская) должна быть оформлена в письменном виде, позволяющем определить ее условия и удостовериться в ее подлинности. При этом в соответствии с п. 2 ст. 424 ГК РФ она может быть составлена любым из следующих способов:
- посредством подписания бумажного документа уполномоченным лицом;
- путем отправки телеграммы, письма, телефакса или иного документа по каналам связи;
- путем отправки электронного документа через телекоммуникационные каналы связи.
Обязательным условием для признания законным документа, переданного адресату через любые каналы связи, является наличие возможности идентификации той стороны, от которой он исходит.
Законодатель не устанавливает определенных требований к бланкам, используемым для выдачи гарантий, — главное, чтобы документ был завизирован уполномоченным представителем банка и имел печать учреждения. Однако в целях обеспечения надлежащего уровня безопасности выдаваемых документов и защиты их от подделок многие кредитные организации выдают гарантии на специализированных бланках. Так, для создания бланка может быть использована защищенная бумага с нанесенными на нее водяными знаками, люминесцирующими логотипами, голограммами и прочими деталями, которые позволяют минимизировать вероятность того, что документ будет подделан.
Банковская гарантия - образец
Банковская гарантия является официальным документом, который должен содержать установленные законом реквизиты, но при этом может быть составлен в произвольной форме. Каждая банковская организация использует свой алгоритм составления гарантии, однако в ознакомительных целях можно изучить приведенный ниже образец документа, который полностью отвечает законодательным требованиям.
БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ № 172/8
Архангельск 10.01.2020
ЗАО «Банк-СК» (юр. адрес: Архангельск, ул. Северная, дом 15, корпус «а») в лице начальника управления по работе с корпоративными клиентами Григоровича Алексея Ивановича, действующего на основании доверенности № 25 от 25.11.2019 (далее — Гарант), извещен о том, что между ООО «МастерОк» (юр. адрес: Архангельск, ул. Ленина, д. 1, пом. 3) в лице генерального директора Ефремова Александра Юрьевича, действующего на основании Устава (далее — Принципал) и ООО «Городское хозяйство» (юр. адрес: Архангельск, ул. Гагарина, д. 7) в лице руководителя, действующего на основании Устава (далее — Бенефициар) будет заключен муниципальный контракт на поставку запасных частей для ремонта снегоуборочной техники (далее — Контракт) на основании протокола подведения итогов открытого аукциона в электронной форме № 2 от 25.12.2019, после предоставления настоящей банковской гарантии (далее — Гарантия).
- По просьбе Принципала Гарант настоящим принимает на себя обязательство возместить Бенефициару по его требованию убытки, возникшие в результате наступления условий ответственности Гаранта, но не более 1 254 875 (одного миллиона двухсот пятидесяти четырех тысяч восьмисот семидесяти пяти) рублей в случае ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Контракту.
Помимо приведенной выше информации, в гарантию должны быть включены дополнительные сведения, которые могут быть изложены в следующем виде: - Обязательства, принимаемые на себя Гарантом по настоящей Гарантии, ограничены суммой, указанной в п. 1 настоящей Гарантии.
- Настоящая Гарантия является безотзывной и действует с 10.01.2020 по 10.03.2020 включительно.
- Настоящая Гарантия выдана исключительно Бенефициару, и права по ней не могут быть переданы третьему лицу.
- В случае неисполнения / ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Контракту, по требованию Бенефициара Гарант обязуется возместить указанную в требовании сумму (но не свыше суммы, указанной в п. 1 настоящей Гарантии) в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения им такого требования.
- В требовании должны быть указаны факты, подтверждающие то, что Принципал не исполнял / исполнял ненадлежащим образом свои обязательства, а также приведен расчет суммы требования и его обоснование. К требованию должны быть приложены:
- документы, подтверждающие полномочия лица, направившего требование, на совершение действий от лица Бенефициара;
- документы, подтверждающие неисполнение Принципалом своих обязательств перед Бенефициаром;
- заверенные копии платежных поручений, по которым Бенефициар перечислял денежные средства (авансовые и иные платежи) Принципалу.
- Прекращение действия Гарантии наступает в случаях, предусмотренных ст. 378 ГК РФ.
Начальник управления по работе с корпоративными клиентами Григорович А. И.
Ознакомиться с примерами гарантий, выданных банковскими организациями, можно, воспользовавшись возможностями Единой информационной системы, в которой ведется Реестр банковских гарантий. Доступ к реестру открыт для всех пользователей — чтобы получить необходимые сведения, необходимо перейти по ссылке http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.
***
Итак, банковская гарантия — это документ, который подтверждает обязательство банка по выполнению расчетов с заказчиком в том случае, если исполнитель нарушит условия заключенного контракта. Многие государственные и муниципальные заказчики устанавливают предоставление банковской гарантии в качестве обязательного условия для участия потенциального исполнителя в электронных торгах и аукционах.
***
Больше полезной информации — в рубрике "Бизнес".