Что такое завещательное распоряжение денежными средствами в банке
Завещательное распоряжение — это специальный документ, которым оформляется воля клиента банка относительно денежных средств на случай его смерти. По существу оно аналогично нотариальному завещанию, только может быть составлено в отношении денег, имеющихся в конкретном банке, а не всего имущества.
Регулируется этот вопрос ст. 1128 ГК РФ и постановлением Правительства РФ «Об утверждении правил совершения завещательных распоряжений…» от 27.05.2002 № 351.
Можно выделить следующие виды завещательных распоряжений:
- завещательное распоряжение по отдельному вкладу или депозиту;
- волеизъявление относительно сразу всех счетов, открытых в банке.
Кому можно завещать деньги
В качестве получателей средств могут быть названы любые лица:
- граждане, иностранцы, лица без гражданства;
- организации любого вида (коммерческие или некоммерческие).
Чтобы вписать человека в распоряжение, понадобятся его полные фамилия, имя и отчество, паспортные данные. Личное присутствие наследника не требуется. Для организаций вписывается полное наименование и место нахождения. Проверить эти данные можно по выписке из ЕГРЮЛ.
Обратите внимание! Если кто-то из поименованных лиц откажется от денег или умрет раньше завещателя, взамен этого наследника можно определить другого. Например, брат завещает деньги сестре, но на случай ее отказа или преждевременной смерти распоряжается, чтобы деньги были переданы конкретному племяннику — ее ребенку.
Лица с обязательной долей в наследстве — супруг и иждивенцы, которые проживали совместно с умершим, — могут получить причитающуюся им долю, даже если они не были упомянуты в распоряжении.
Нюансы оформления завещательного распоряжения
Завещательное распоряжение составляется и заверяется в банке или его филиале, обслуживающем соответствующий счет. Посмотреть, какой это филиал, можно в договоре с банком или через онлайн-банкинг, в разделе «Реквизиты». Например, нужно оформлять завещательное распоряжение по вкладу в отделении Сбербанка, указанном в строке «Наименование банка» реквизитов счета, а не по месту фактического проживания, если они не совпадают.
Распоряжение пишется по форме, разработанной банком. В тексте обязательно указываются:
- дата и место составления;
- место проживания клиента;
- денежные средства, на которые распространяется распоряжение;
- перечень наследников.
Дополнительная информация, которую можно включить в текст:
- В каких долях следует разделить деньги между наследниками. Если конкретные доли не указаны, деньги поделят поровну.
- Условия, при которых будут выданы деньги. Например, если средства причитаются ребенку, можно определить возраст, с которого он может их забрать.
Распоряжение нужно писать сразу начисто, а если допущена ошибка, то переписывать заново. Помарки и исправления, а также дописки не принимаются.
После готовности текста составляются два подлинных экземпляра распоряжения. На каждом проставляется подпись банковского работника и печать банка. Один экземпляр отдается клиенту, другой подшивается в специальную папку и помещается на хранение в несгораемый шкаф.
Как наследнику получить денежные средства, оставленные в банке
Все зависит от даты составления завещательного распоряжения. Если оно было составлено до 01.03.2002, то порядок действий прост: наследник с паспортом и свидетельством о смерти обращается в банк за выплатой. Можно обойтись без посещения нотариуса.
Если же распоряжение составили после 01.03.2002, действовать надо так:
- После смерти человека наследник обращается к нотариусу, который открывает наследственное дело и выдает свидетельство о праве на наследство. Нужно запастись терпением: если имущества или наследников много, процесс может затянуться.
- С наследственным свидетельством и паспортом наследник идет в банк, где составляется соответствующее заявление.
- Сотрудники банка рассматривают документы. После этого заявитель получает выплату.
Вместо свидетельства о праве на наследство можно представить нотариальные документы:
- о разделе наследственного имущества по ст. 1165 ГК;
- возмещении расходов на погребение по ст. 1174 ГК;
- праве собственности на долю в общем имуществе супругов по ст. 1150;
- свидетельство исполнителя завещания по ст. 1135 ГК.
Если есть исполнительный лист или судебный акт, нужно предоставить его.
Основания для недействительности оставленного завещательного распоряжения
Если распоряжение уже составлено, его можно отменить двумя способами:
- При жизни вкладчика — по его добровольному письменному волеизъявлению. Можно подать распоряжение об отмене непосредственно в банк или через нотариуса. Также можно составить новое распоряжение в банке или завещание на данные деньги у нотариуса.
- После смерти — только в судебном порядке по правилам оспаривания сделок.
Наиболее распространенные основания для аннулирования:
- нарушение прав обязательных наследников;
- подписание документа в неадекватном состоянии или под давлением;
- подложность, если документ является поддельным.
***
Завещательное распоряжение оформляется в письменном виде, подписывается собственноручно вкладчиком, заверяется подписью сотрудника и скрепляется печатью банка. Главное преимущество в том, что документ составляется бесплатно и при этом имеет полную юридическую силу завещания.
***
Больше полезной информации — в рубрике «Наследство».