Как снять обременение после погашения ипотеки

Условия снятия обременения по ипотеке

Во время выплаты кредита за жилье квартира находится в залоге у банка — на нее наложен ряд ограничений по распоряжению, прописке людей и перепланировке.

Залоговая запись снимается только после полного погашения ипотечного кредита. Как только последний платеж внесен (по графику или досрочно), можно начинать собирать документы на аннулирование залога.

Список документов и даже порядок снятия ограничений зависит от банка-кредитора. Например, Сбербанк ввел автоматическое погашение залога после выплаты ипотеки. От заемщика ничего не требуется, а процедура выглядит следующим образом:

1. В течение 2 дней после закрытия кредита приходит СМС о начале процедуры снятия залога. В сообщении передается ссылка на личный кабинет.
2. В течение 30 дней происходит погашение залоговой записи в Росреестре. Участия собственника не требуется.
3. По итогам направляется СМС о снятии ипотеки.

Однако большинство других банков-кредиторов предлагают клиентам самостоятельно заниматься снятием обременения с квартиры.

Срок проведения процедуры

С момента погашения кредита до полного снятия ограничений проходит некоторое время.

1. Сбор документов (закладной, справок) из банка может занять до 10 рабочих дней (2 недели).
2. Подача документов на снятие обременения — 1 рабочий день.
3. Регистрация погашения залога в Росреестре — 3 рабочих дня. В особо сложных случаях может потребоваться до 30 календарных дней.
4. Получение уведомления в МФЦ — 1 рабочий день.
5. Еще неделя уйдет на обновление электронной базы Росреестра, чтобы отсутствие записи об ипотеке можно было проверить онлайн.

Дальнейшие действия, если обременение по ипотеке снято, зависят от намерений собственника. Квартиру можно продавать, сдавать внаем, вносить в залог по другому кредиту или просто пользоваться ей по назначению.

Какие нужны документы

Перед тем как снять обременение по ипотеке, необходимо собрать следующие документы:

1. Закладная от банка с отметкой о погашении кредита — можно получить в банке после внесения последнего платежа и закрытия долга. У каждого банка свои правила выдачи закладной. В некоторых она вовсе не предусмотрена, и тогда на подачу заявления о снятии обременения выезжает ответственный сотрудник либо банк самостоятельно снимает запись о залоге.
2. Паспорт заявителя (подлинник).
3. Свидетельство о праве собственности на квартиру — подлинник и копия. Если свидетельство не выдавалось, потребуется выписка из ЕГРН.
4. Нотариальная доверенность на представителя, если документы подает представитель заемщика — подлинник и копия.

В ряде случаев регистратору понадобятся дополнительные документы, например кредитный договор или справка о полном исполнении обязательства. Об этом специалист уведомит в процессе снятия обременения.

Заявление

Заполнять заявление перед снятием обременения после погашения ипотеки заранее не нужно. Его оформляет сотрудник МФЦ при приеме документов. Это исключит ошибку при указании личных данных собственника квартиры, кадастровых номеров и адресов. Кроме того, в каждом регионе своя практика оформления заявлений.

Если заявление передается в электронном виде, его можно заполнить онлайн с помощью специальной формы на сайте Росреестра. Последний вариант возможен, если имеется электронная цифровая подпись.

Госпошлина

Обычно регистрационные действия облагаются госпошлиной, например за регистрацию перехода прав при купле-продаже квартиры. Однако погашение регистрационной записи об ипотеке недвижимости после полной выплаты кредита проводится специалистами Росреестра бесплатно.

Что делать дальше, если выплатил ипотеку? Остаются сбор и подача документов о снятии залога. При этом платить в бюджет за снятие залога не нужно.

Как подать заявление

Есть два способа, как снять обременение, если выплатил ипотеку:

1. Отнести документы в ближайший МФЦ («Мои документы») лично или через представителя с нотариальной доверенностью. Способ доступен всем без ограничений.
2. Если имеется действующая электронно-цифровая подпись, заявление на снятие обременения можно подать онлайн на сайте Росреестра.

Через Росреестр

Итак, подать заявление и сопроводительные документы можно через онлайн-портал Росреестра. Потребуется действующая электронно-цифровая подпись, иначе заявление не уйдет в работу. Получить подпись можно в любом аккредитованном центре населенного пункта.

Порядок действий:

1. Зайти на официальный сайт Росреестра, выбрать «Физическим лицам» — «Электронные сервисы».
2. В разделе «Государственная регистрация прав» из списка вариантов выбрать «Погашение регистрационной записи об ипотеке».
3. Заполнить данные об объекте недвижимости: вид (квартира), кадастровый номер, адрес, номер и дату записи об ипотеке (в выписке из ЕГРН). Ввести контактный адрес электронной почты.
4. На следующем экране заполнить данные о заявителе.
5. Приложить электронную копию предварительно отсканированной накладной.
6. Заявление с приложенными документами подписать с помощью электронной цифровой подписи, которая должна быть установлена на компьютер заранее или приготовлена на токене (флешке).

Через 3 дня с момента отправки заявления обременение будет аннулировано, а результат рассмотрения придет на электронную почту.

В МФЦ

МФЦ («Мои документы») — это посредники между ведомствами и гражданами. Сотрудники МФЦ не снимают обременения самостоятельно, а принимают, оформляют и заверяют пакет необходимых документов и затем отправляют его в Росреестр. Регистратор по итогу погашения залога отправляет результат назад, в МФЦ, где его получает заявитель.

Чтобы обратиться в МФЦ, нужно собрать необходимые документы и прийти на прием:

• в порядке живой очереди документы примут в день обращения, но придется подождать;
• по записи на определенные день и время.

Второй вариант удобнее, но на подачу документов опаздывать нельзя — талон будет погашен и придется либо ждать в живой очереди, либо записываться заново. Забронировать время можно по телефону, непосредственно в офисе МФЦ, на сайте «Мои документы» или через «Госуслуги».

Распространенные причины отказа в снятии обременения

Если условия погашения обременения выполнены, кредит полностью погашен, то обременение снимают без проблем. Однако случаются и отказы регистраторов по ряду причин:

1. Закладная не представлена или оформлена некорректно — отсутствуют необходимые записи, печати или штампы. Для решения этой проблемы необходимо повторно обратиться в банк и проконтролировать, чтобы закладную оформили правильно. С полученной закладной можно вновь подавать заявление о снятии обременения.
2. Не подтверждены полномочия заявителя, если заявление подписывал представитель по доверенности. Доверенность должна быть оформлена у нотариуса на специальном бланке, а срок ее действия не должен истечь, а в числе полномочий должно быть прямо прописано право снимать обременения. Чтобы исправить ситуацию, нужно переоформить доверенность либо обратиться с заявлением лично.

В числе причин может быть и любое другое обстоятельство, мешающее регистратору проверить законность снятия залога. После его устранения следует подать документы повторно.

Особая ситуация возникает, если погасили ипотеку в Сбербанке. Процедура, как снять обременение, в этом банке теперь не требует участия заемщика, всё делается автоматически. Однако контролировать работу системы обязательно. Собственнику должны прийти два СМС: о начале процедуры погашения залога и об окончании. Если хотя бы одно сообщение не пришло, обратитесь с колл-центр банка и решайте проблему.

Получение закладной после погашения ипотеки

После проведения последнего платежа нужно получить закладную, ведь это основной документ для снятия обременения. Порядок свой в каждом банке. Как правило, нужно подать заявление установленной формы (можно сделать это в офисе банка) и подождать 10-14 дней. В некоторых банках можно запросить закладную через онлайн-систему.

В начале 2018 года в России появились электронные закладные. В этом случае бумажный вариант после погашения кредита на руки не выдается, а всё взаимодействие с регистраторами проходит в электронной форме, как правило, по алгоритмам банка-кредитора.

Получение выписки об отсутствии задолженности

После снятия обременения нужно получить обновленную выписку из ЕГРН на квартиру, в которой не будет записи о зарегистрированных ограничениях. Это основной документ, в котором зафиксированы права собственника на жилье.

Получить такую выписку можно двумя способами:

1. В бумажном виде. Оформляется через МФЦ, для получения необходимы паспорт и предыдущая выписка или свидетельство на квартиру. Стоимость — 700 рублей, срок изготовления — до 7 рабочих дней.
2. В электронном виде. Юридическая сила идентична бумажному варианту. Цена — 300 рублей, срок изготовления — до 3 рабочих дней. Посмотрите инструкцию, как получить выписку из ЕГРН за несколько минут онлайн.

Выписка оформляется спустя примерно неделю после погашения записи об ипотеке, чтобы все изменения успели отразиться в базах и алгоритмах Росреестра.

***

Итоговая процедура после погашения ипотеки — снятие залоговой записи. Сделать это необходимо, чтобы квартира не была ограничена чужими правами и ей можно было свободно распоряжаться. Алгоритм действий во многом зависит от правил банка-кредитора. После погашения залоговой записи удостовериться в освобождении жилья можно, заказав выписку из ЕГРН об объекте недвижимости.

Еще больше материалов по теме — в рубрике «Ипотека».