Как открыть р/с для ООО:
- выбираем банк и готовим документы;
- передаем документы доступным способом;
- заключаем договоры на открытие счета.
Зачем расчетный счет ООО
Расчетный счет представляет собой учетную запись, которая применяется банком в целях отслеживания финансовых операций клиента. Его рассматривают как инструмент для безналичных переводов. Основное отличие расчетного счета от депозитного в том, что он применяется не для хранения и накопления денежных средств. Его называют рабочим, так как он используется для проведения различных банковских операций. Обслуживание производится на платной основе. Учетная запись, используемая банком, понадобится в следующих случаях:
- Оплата налогов. В налоговом законодательстве утверждена обязанность ООО вносить денежные средства по обязательным платежам исключительно в безналичной форме.
- Оплата по договорам суммы, превышающей 100 тыс. рублей. Согласно законодательству РФ проводить такие платежи в наличной форме нельзя (пункт 4 Указания Банка России от 09.12.2019 № 5348-У).
- При накоплении в кассе средств сверх лимита.
В законе установлены меры ответственности для тех компаний, которые нарушают обязанности. Например, если своевременно не сдан кассовый остаток сверх лимита, то это повлечет административную ответственность в виде штрафа — от 40 000 до 50 000 рублей для организаций, для физических лиц — от 4000 до 5000 рублей. Состав правонарушения предусмотрен ч. 1 ст. 15.1 КоАП РФ.
Как выбрать банк
Многие кредитные организации предоставляют возможность открыть счет в их банке. При выборе из многообразия предложений руководствуемся следующими критериями:
- надежность банка;
- удобство работы;
- наличие интернет-банка;
- предоставление терминалов для оплаты в безналичной форме;
- стоимость услуг за обслуживание;
- гибкие зарплатные проекты;
- условия кредитования для клиентов.
При выборе банков в первую очередь следует оценивать их по надежности. В последнее время многие кредитные организации объявляли себя банкротами. Это оборачивается для клиентов неприятными последствиями, связанными с потерей своих денег.
Банкротами становились, как правило, небольшие организации. Поэтому стоит обратить внимание на более крупные банки, которые давно работают на данном рынке.
Если у фирмы имеется несколько филиалов, то желательно, чтобы они совпадали с географией офисов банка. Интернет-банкинг — удобный способ для контроля финансов. Получить необходимые сведения можно в любом удобном месте. Клиенту не придется каждый раз посещать офис банка.
Следующий критерий особенно важен для владельцев розничных магазинов. Речь идет о предоставлении терминала для оплаты. Само оборудование вручается бесплатно. Клиент оплачивает стоимость обслуживания и комиссию за каждый платеж (1–2 %). Разные банки утверждают неодинаковые условия открытия счета. Особенно этот вопрос становится актуальным при сравнении цен на обслуживание. При подписании договора обратите внимание на дополнительные комиссии, например, за смс-информирование, интернет-банк или страхование сделок. Наиболее лояльные условия кредитования для ООО предоставляет банк, клиентом которого оно является. Заранее ознакомьтесь с действующими программами займов для бизнеса.
Что необходимо для открытия расчетного счета
Пакет документов для открытия счета отличается в разных кредитных учреждениях. Приведем пример такого списка, который требуют практически все банки:
- Учредительные документы (устав и изменения к нему; решение участника или протокол, подтверждающий полномочия руководителя).
- Свидетельство о регистрации юридического лица.
- Свидетельство о постановке на налоговый учет.
- Выписка из ЕГРЮЛ.
- Документ с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера (иных лиц, которые имеют отношение к платежам).
- Паспорт гражданина РФ для руководителя.
Дополнительно банк вправе запросить лицензии на определенные виды деятельности: для торговли лесом или спиртными напитками, документы по бухгалтерской отчетности.
Вот пример формы заявления об открытии счета:
Сколько стоит счет
Размер ежемесячной платы меняется в зависимости от объема предоставляемых услуг: самоинкассация, снижение комиссии за валютный контроль, дополнительный лимит на перевод физлицам и т.д. Кредитные учреждения в зависимости от экономической политики сами определяют, сколько стоит открыть расчетный счет для ООО и ежемесячный платеж за обслуживание.
- Сбербанк предоставляет первый месяц с минимальной платой 1 рубль, последующая оплата отличается в зависимости от тарифа и составляет от 1290 до 3990 рублей в месяц, за каждый платеж свыше 15–50 операций (в зависимости от тарифа) дополнительно взимается 100 рублей. Существуют индивидуальные тарифы с более высоким ежемесячным платежом;
- Банк Тинькофф предлагает тарифы от 490 до 4990 рублей в месяц. Премиальное обслуживание обойдется в 24 990 рублей в месяц — предоставляет дополнительные возможности по бесплатной выплате заработной платы и дивидендов, гибкие варианты комиссий при осуществлении переводов;
- Банк ВТБ предоставит услугу по цене от 1200 до 7000 рублей в месяц с возможностью бесплатного облуживания на первые три месяца.
В большинстве кредитных учреждений открытие самого счета осуществляется бесплатно, последующая плата взимается за ежемесячное обслуживание.
Как открыть р/с
Процесс открытия учетной записи, используемой банком, выглядит следующим образом:
- Определяемся с выбором банка и готовим документы (перечень отличается в зависимости от кредитной организации).
- Передаем документы (кредитная организация проверяет документы, подтверждает полномочия обратившегося лица).
- Заключаем договор (после подписания соглашения приступаем к использованию счета, кредитная организация выдает реквизиты).
ООО вправе открыть несколько счетов. В законодательстве не утверждены какие-либо ограничения на их количество.
Что еще важно знать
С 2014 года ООО освободили от обязанности сообщать в налоговую инспекцию об открытии учетной записи, используемой банком. Данные изменения были внесены Федеральным законом от 02.04.2014 № 59-ФЗ. Ранее эти обязанности исполняли и банки, и ООО. В настоящее время дублирующая обязанность устранена.
ИП не обязаны оформлять договор на открытие учетной записи, используемой банком. В законе предусмотрено право заключать договоры с банками. Решение вопроса о необходимости счета для хозяйственной деятельности ИП остается на его усмотрение. При выборе необходимости учетной записи, используемой банком, для ИП учитывайте специфику дела. Зачем ИП понадобится счет:
- возможность разделения личных финансов и денежных потоков от бизнеса;
- увеличение шансов на получение заемного капитала при предоставлении банковских выписок;
- при проведении оплаты по договору, если размер платежа превышает 100 тыс. рублей;
- для работы с платежными агрегаторами;
- при оформлении договора на интернет-эквайринг;
- прием платежей с участием агентов;
- если у бизнесмена имеются корпоративные электронные кошельки.
В отличие от ООО предприниматели вносят наличные средства для оплаты налогов. Расчетный счет для ИП полезен, а иногда и необходим в текущей хозяйственной деятельности. Процедура открытия совпадает с той, что предусмотрена для ООО.
Подробности выбора банка в РФ для открытия расчетного счета есть в данном видео.