Краткосрочные последствия
После запуска процедуры банкротства гражданин теряет право распоряжения своими средствами и имуществом. Распоряжаться ими теперь будет назначенный судом арбитражный управляющий. Его главной задачей является погашение задолженности. Если это невозможно, то ее списывают. Но эта невозможность должна быть подтверждена документально. То есть, у должника не должно быть никакого имущества, за счет которого можно погасит задолженность полностью или частично. Процедура банкротства предполагает следующие последствия для должника:
- Временная утрата прав на имущество и его реализация для расчетов с кредиторами.
- Признание недействительными некоторых сделок с имуществом.
- Продажа имущества должника, которое подлежит реализации по закону, и оплата задолженности вырученными средствами.
Кроме временных финансовых неудобств существуют и репутационные потери. В некоторых ситуациях они могут отрицательно повлиять на карьеру должника и его доход. Например, если он устраивается на работу, а работодатель узнает об его банкротстве. На руководящие должности такого сотрудника не возьмут в ближайшие 3 года после признания его банкротом, так как это запрещено законодательством. Должник будет ограничен в праве на выезд за территорию страны: не сможет выехать в командировку и отпуск за рубеж, а также съездить к родным, проживающим в другом государстве.
Зато при признании гражданина банкротом перестают начисляться пени, штрафы и неустойки. Исключение составляют случаи, предусмотренные действующим законодательством.
В рамках процедуры банкротства может быть произведена реструктуризация задолженности. Она предполагает ее перерасчет и поэтапное погашение в течение согласованного срока. Это может положительно повлиять на дальнейшую финансовую ситуацию.
Долгосрочные последствия
Кроме неудобств, вызванных процедурой банкротства, гражданина ждут и долгосрочные последствия в случае его признании несостоятельным. В течение пяти лет со дня прекращения процедуры банкротства нельзя будет заключать кредитные договоры и принимать обязательства по кредиту, не сообщив о факте банкротства. Банк может отказать заемщику в предоставлении кредита или займа из-за сокрытия сведений. Запись о таком отказе будет зафиксирована в кредитной истории. Кроме этого будут и другие последствия:
- Повторно признать гражданина банкротом можно только по истечении пяти лет с момента прекращения процедуры банкротства.
- Если гражданин признан банкротом повторно в течение пяти лет после прекращения первой процедуры банкротства, его уже не освободят от исполнения обязательств перед кредиторами.
- Должник не сможет управлять организацией или занимать управляющие должности три года после прекращения процедуры банкротства или реализации имущества должника.
- После признания несостоятельным нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях в течение 10 лет.
- В течение 5 лет не получится занять руководящую должность в страховой компании, НПФ, МФО, инвестиционном фонде и участвовать в управлении таких компаний.
Существует мнение, что гражданин, признанный банкротом, не сможет больше взять кредит. Но это утверждение верно только в течение первых 5 лет. По истечении этого срока он может смело подавать заявления на получение кредита. Служба безопасности банка увидит в кредитной истории запись о банкротстве, но решение специалист будет принимать на основе оценки финансового состояния заемщика. Если последний подтвердит возможность погашения кредитных платежей документально (постоянный доход, наличие имущества), то проблем не возникнет.
Может ли банкротство повлиять на ставку по кредиту? Решение об условиях предоставления кредита принимает специалист банка. Вряд ли он станет связывать прошлое банкротство со ставкой по кредиту. Обычно условия для всех заемщиков одинаковые, погашение платежей банк отслеживает при помощи специального ПО и менять его настройки под одного заемщика вряд ли кто-то будет.
Репутационные потери
Может ли процедура банкротства сказаться на репутации гражданина? В некоторых случаях, да. Например, если человек хочет стать партнером в бизнесе или соучредителем серьезного проекта, то при оценке его надежности могут брать в расчет и факт банкротства. Но коренным образом повлиять на решение он вряд ли сможет за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством. Например, когда бывшему должнику в течение 5 лет запрещено управлять юридическим лицом.
Это же касается и устройства на работу. Все зависит от конкретного работодателя. Если соискатель устраивается на серьезную, ответственную должность, то работодатель может отдать предпочтение другому кандидату. Процедура банкротства здесь является лишь косвенным фактором. Грамотный работодатель попытается выяснить причины такой процедуры, инициатора, последствия и текущее состояние дел. Если гражданин самостоятельно подал заявление о банкротстве, это не говорит о его безответственном отношении к обязательствам. Наоборот, он проявил инициативу, чтобы решить вопрос с задолженностью всеми законными методами. В некоторых случаях это сыграет в его пользу. Безответственно скрываться от кредиторов и игнорировать требования об оплате задолженности.
Последствия для индивидуального предпринимателя
Гражданин, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя, может быть признан банкротом при невозможности исполнения обязательств перед кредиторами. Самое неприятное для него то, что ИП отвечает по бизнес-обязательствам всем своим имуществом. Для их погашения производится реализация не только коммерческого, используемого для бизнеса, но и личного имущества. После утверждения решения арбитражным судом, его регистрация в качестве предпринимателя становится недействительной. Если он занимался видами деятельности, для которых получены лицензии, они также аннулируются. В дальнейшем физическое лицо не сможет зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя в течение 5 лет с момента прекращения процедуры банкротства. В течение этого срока предпринимательская деятельность не может осуществляться. Также гражданин не вправе занимать руководящие должности и участвовать в управлении юридическим лицом.
При признании гражданина банкротом его ждет не только списание долгов (что не всегда гарантированно), но и ограничения, связанные с этой процедурой. Арбитражный суд, например, может ограничить его право покидать пределы РФ. Своим имуществом должник распоряжаться уже не сможет. Все, что попало в конкурсную массу, выставляется на продажу, а вырученная сумма пойдет на погашение задолженности. После завершения процедуры банкротства есть и долгосрочные последствия. В течение пяти лет гражданин не сможет возглавлять организацию и занимать в ней руководящие должности, а также взять кредит. Предприниматель при банкротстве лишается статуса ИП и выданных ему лицензий.