Итак, банк ошибочно перевёл на карту клиентки одну сумму два раза. Та тут же сняла все деньги. Однако банк вернул лишние средства, а её счет в результате «ушел в минус». Прошёл длительный период и в банке решили, что у гражданки овердрафт. Якобы клиентка воспользовалась услугой, дающей возможность списывать больше денег, чем имеется в момент платежа.
После этого от клиентки потребовали погасить не только долг, но и проценты. Дело в том, что банк оформил отрицательную сумму в качестве кредита. Начались судебные споры, в которых все инстанции вставали на сторону банка. И только, когда дело дошло до ВС РФ, его судьи заявили, что в таких случаях суды обязаны изучать кредитный договор. И если в его условиях нет пункта про карту с овердрафтом, то такую услугу навязать нельзя.
В данном случае недостаток средств на счете банк оформил как краткосрочный кредит под 40 процентов годовых, а потом выжидал год. В результате сумма выросла почти на 200 тыс. рублей. Клиентка должна была вернуть банку не только сумму, начисленную по ошибке, но и около 200 тыс. рублей процентов, что набежали за год.
В условиях обслуживания карты на самом деле сказано о том, что если сумма операции превышает остаток по не зависящим от банка причинам, то клиенту предоставляют кредит на недостающую сумму. Но невозможно назвать перевод денег на счёт в силу ошибки в программном обеспечении банка «независящими от него» причинами. Более того, гражданка не давала согласия на услугу «овердрафт», оформляя обычную дебетовую карту.
Так же судьи ВС напомнили про ст. 820 ГК. Её сопоставление с ситуацией позволило им сделать вывод о том, что гражданка не выражала согласие на кредитование счета. Высший суд учел и аргумент клиентки о том, что об условиях кредитования она не знала. По мнению судей ВС, в такой ситуации банк должен доказать, что до его клиентки донесли сведения о процентах по овердрафту, и что она действительно заключала кредитный договор. В результате высший суд отменил акт апелляции и кассации, а дело направил на новое рассмотрение.
Не нужно пытаться присваивать деньги, которые банк перевёл по ошибке. В финансовой организации быстро её обнаружат и в результате «повесят» на держателя счёта ещё и кредит по этому же счёту. Придётся оплачивать проценты, а не просто вернуть перечисленные по ошибке средства. Отменить же оплату процентов может быть очень и очень сложно. В данной ситуации дело пришлось доводить до ВС РФ, но пока окончательное решение по нему ещё не вынесено.