Что такое вклад
Банковский вклад — это сумма, которую гражданин или организация передают во временное пользование банка под проценты.
Расчет и выплата процентов происходят в зависимости от условий, которые определены в договоре между банком и вкладчиком. Например, проценты могут выплачиваться один раз за весь период пользования деньгами либо периодически (ежемесячно, ежеквартально). Проценты могут прибавляться к основному вкладу, и на них, в свою очередь, будут начисляться проценты, а могут и не прибавляться, и будут получены вкладчиком по окончании срока вклада.
Умножение процентной ставки на сумму вклада позволяет определить будущий размер дохода вкладчика от размещения денег.
Определение депозита
Слово «депозит» пришло из латинского языка и означает «переданный на хранение».
Депозитом можно называть любую вещь, переданную на хранение.
Передать на хранение можно не только деньги, но и драгоценные металлы, ценные бумаги, документы, вещи и иное ценное имущество. Человек или организация, у которых, будут находиться вещи, называется депозитарием.
Разница между вкладом и депозитом
Термин «депозит» охватывает гораздо более широкий перечень операций, нежели «вклад».
Согласно ч. 1 ст. 834 ГК РФ вклад имеет два признака, которые позволяют четко отграничить его от других видов депозита:
- предметом вклада могут быть только денежные средства;
- на привлеченные во вклад проценты банк обязан уплачивать проценты.
Процентная ставка может быть любой, однако выплата процентов является существенным условием договора вклада.
На хранение в депозит банк может принять любые вещи или документы. При этом цели депозита гораздо шире, чем просто предоставление денег под процент.
Депозит может вноситься как в целях получения дохода, так и:
- для обеспечения сохранности ценного имущества;
- для безопасного проведения расчетов с другими лицами.
Ярким примером депозита, вносимого без цели получения дохода, является банковская ячейка (сейф), которая также именуется депозитарием. В этой ситуации за хранение ценностей или содействие в проведении расчета банку платит клиент.
В то же время в разговорной и даже банковской практике зачастую под термином «депозит» всё же понимают именно срочный вклад с процентами. Поэтому употребление обоих терминов для описания срочного вклада с получением процентов не будет считаться ошибкой.
Вклад или депозит — что выгоднее?
Зависит от ситуации. Если вы рассчитываете не только сохранить, но и заработать денег, то срочный вклад с процентами предпочтительнее обычного хранения.
А вот если предметом депозита являются не деньги или ваша цель, например, произвести безопасный расчет по сделке с недвижимостью, то речь будет идти именно о депозите. Соответственно, в этой ситуации данная операция будет выгодна даже в случае, если за использование сейфа (ячейки) придется уплатить комиссию банку.
Если понимать термин «депозит» в более узком смысле, в качестве синонима вкладу, то это равнозначные понятия, и выгода будет определяться конкретными условиями того или иного банка.
* * *
Депозит — это более широкий термин, а вклад — это вид депозита на определенных условиях. Поэтому, если наши читатели собираются хранить деньги в банке с целью получения процентов, грамотнее вести речь именно о вкладе, поскольку этот термин употребляется в нормах ГК РФ, регулирующих отношения между банком и вкладчиком.
Еще больше материалов по теме — в рубрике «Банк».