Таблица с коэффициентами ОСАГО в 2020 году

20 февраля 2020 Горбылева Елена Николаевна 0
Расшифровка коэффициентов ОСАГО нужна для того, чтобы понять, из чего складывается конечная стоимость страхового полиса. В статье расскажем, какие коэффициенты ОСАГО бывают, как они применяются и как узнать, какие коэффициенты действуют в отношении определенного автомобиля и водителя.

Понятие коэффициентов ОСАГО и цели их применения

На размер страховой премии, т. е. стоимость страховки, по ОСАГО влияют несколько показателей. Количественное значение каждого из них определяется в соответствии с указанием Банка России «О предельных размерах...» от 04.12.2018 № 5000-У.

Эти показатели — коэффициенты страховых тарифов. Они позволяют рассчитать стоимость страховки в определенных условиях. Размер каждого коэффициента изменяется в зависимости от уровня риска, который несет страховщик при оформлении полиса. Чем ниже риск, тем ниже применяемый коэффициент, а значит, дешевле полис.

Стоимость страховки рассчитывается по следующему принципу: базовый коэффициент ОСАГО (его размер различается в зависимости от страховой компании) умножается на семь дополнительных коэффициентов. Результат расчетов и будет страховой премией — именно эту сумму придется заплатить владельцу автомобиля за оформление полиса ОСАГО. Ниже подробнее расскажем о том, какие коэффициенты ОСАГО существуют и от чего зависит размер каждого из них.

ТБ — базовый коэффициент (базовый тариф)

Базовый тариф — это основа для расчета стоимости страховки. Он различается в зависимости от региона страны и от страховой компании, но  обязательно должен находиться в пределах тарифного коридора, установленного Центробанком РФ.

Для полиса ОСАГО, оформляемого для легкового автомобиля, владельцем которого является физическое лицо, базовая ставка варьируется в пределах от 2 746 руб. до 4 942 руб. (п. 2.2 приложения 1 к Указанию Банка России № 5000-У).

Как правило, страховщики применяют максимальный из возможных тарифов, но бывают и исключения. Именно поэтому, прежде чем оформлять страховку, стоит изучить предложения разных страховых компаний — возможно, найдется тариф со сниженной стоимостью.

КТ — территориальный коэффициент

Территориальный коэффициент ОСАГО, как это следует из его названия, зависит от территории, на которой зарегистрирован автомобиль. Этот показатель может различаться внутри одного региона: в крупных городах коэффициент выше, в небольших поселках — ниже.

Такое разделение обусловлено уровнем риска, возникающего у страховщика. В маленьком населенном пункте вероятность того, что страхователь попадет в аварию, снижается. Например, для Чеченской республики применяется коэффициент 0,6, а для Мурманска — 2,1.

При определении размера территориального коэффициента учитывается официальное место регистрации владельца автомобиля. Фактический адрес проживания значения не имеет.

КБМ — коэффициент бонус-малус

Коэффициент бонус-малус показывает, насколько аккуратно водитель управляет автомобилем. Если за прошедший год (с 1 апреля предыдущего года до 31 марта нынешнего) он ни разу не становился виновником ДТП, класс уменьшается. Если же водитель с коэффициентом 1,0 станет виновником аварии, коэффициент увеличится до 1,55.

КБМ уменьшается медленнее, чем увеличивается — шаг между коэффициентами становится больше с каждой последующей аварией.

КВС — коэффициент ОСАГО по возрасту и стажу

Значение КВС, как следует из названия показателя, зависит от возраста владельца авто и от стажа его вождения. Всего предусмотрено 58 коэффициентов, каждый из которых учитывает оба этих критерия. Например, для водителя 33 лет со стажем вождения 4 года действует коэффициент 1,04.

Если автомобилем пользуются несколько водителей, при расчете стоимости страховки применяется максимальный из действующих в их отношении коэффициентов стажа ОСАГО.

КС — коэффициент сезонности

Применение этого коэффициента позволяет снизить расходы на страховку тем, кто водит машину в определенное время года (например, только летом), или тем, кто часто бывает в командировках и других поездках — покупка полиса на целый год в таких случаях не имеет смысла. Минимальный срок действия страховки составляет 3 месяца, максимальный — 12 месяцев. В первом случае применяется коэффициент 0,3, а во втором — 1,0.

Обратите внимание! Покупать страховку на минимальный срок выгодно в том случае, если вы действительно будете пользоваться ей только то время, которое указано в полисе. Если же вы станете продлевать полис, к примеру, каждые три месяца, страховка станет ощутимо дороже — суммарный коэффициент, который будет применен к страховке за год, будет равен 2 (коэффициент, применяемый к страховке на 3 месяца (0,5), умноженный количество кварталов в году (4)). При покупке полиса на год коэффициент составит 1,0 — на 1 пункт меньше.

КМ — коэффициент мощности ОСАГО

Коэффициент мощности ОСАГО учитывает количество лошадиных сил ТС. Чем больше мощность, тем выше коэффициент, а значит, дороже страховка. Информацию о мощности автомобиля можно найти в его техпаспорте. Страховщики пользуются электронными базами — при оформлении страховки указываются марка и модель автомобиля, а система автоматически выдает подходящий коэффициент.

Минимальный КМ равен 0,6 (при мощности авто до 50 лошадиных сил включительно), а максимальный — 1,6 (при мощности авто свыше 150 лошадиных сил).

КО — количество допущенных к управлению водителей

Этот коэффициент зависит от того, сколько водителей имеют право на управление автомобилем. Разбег небольшой — коэффициентов всего 2. КО со значением 1,0 применяется в том случае, если количество лиц, которые будут управлять транспортным средством, ограничено. Если количество лиц договором страхования не ограничено, применяется коэффициент 1,87. Подробнее о том, как вписать в действующую страховку еще одного человека, читайте в нашей статье.

КП — срок страхования

Коэффициент, учитывающий срок страхования, применяется только в отношении автомобилей, зарегистрированных в иностранных государствах, а России используемых временно. Размер коэффициента варьируется от 0,2 до 1,0. Минимальный коэффициент применяется при оформлении страховки для автомобилей, следующих по территории России транзитом.

КПр — управление транспортным средством с прицепом

Этот коэффициент применяется в том случае, если страхуемый автомобиль будет использоваться с прицепом. Законодатель устанавливает 5 коэффициентов КПр: минимальный равен 1,0, а максимальный — 1,40.

Как узнать или проверить стоимость страховки

Чтобы самостоятельно рассчитать стоимость страховки, необходимо определить значение каждого из перечисленных коэффициентов. Это можно сделать следующим образом:

  • ТБ — сведения о размере базового тарифа можно найти на сайте страховой, в которой вы будете оформлять полис;
  • КТ — информация о коэффициенте территории размещена в разделе 1 приложения 2 к Указаниям Банка России № 5000-У — в таблице нужно выбрать свой населенный пункт и выбрать присвоенный ему КТ;
  • КБМ —сведения о присвоенном коэффициенте можно получить на сайте страховщика, который оформлял действующую страховку; если полис оформляется впервые, КБМ будет равен единице.
  • КВС — коэффициенты приведены в таблице раздела 4 приложения 2;
  • КС — определите его сами в зависимости от того, сколько месяцев в году будете использовать автомобиль;
  • КМ — изучите техпаспорт вашего автомобиля и найдите в нем информацию о мощности двигателя; на основании полученных данных выберите подходящий коэффициент в разделе 5 приложения № 2;
  • КО — если в страховке указаны определенные водители, применяйте коэффициент 1,0; если количество водителей не ограничено — 1,87;
  • КП — если авто не будет регистрироваться в России, нужно определить, в течение какого времени оно будет находиться на ее территории, а затем выбрать подходящий коэффициент из раздела 8 приложения 2;
  • КПр — если у авто есть прицеп, нужно определить его категорию и найти нужный коэффициент в разделе 6 приложения 2.

Автоматизировать процедуру получения информации о коэффициентах ОСАГО можно, воспользовавшись калькулятором на сайте РСА. Система предложит вам заполнить форму и отправить сведения для расчета. В результате сервис выдаст не только стоимость страховки, но и размер всех коэффициентов, которые применялись для расчета.

***

Итак, коэффициенты, используемые при расчете стоимости ОСАГО, установлены Центробанком РФ. Страховщики вправе самостоятельно определять размер только одного из них — ТБ (базового тарифа), но лишь в пределах, ограниченных регулятором.

Больше материалов по теме — в рубрике «ОСАГО».