Основные особенности программы
Проблема отсутствия собственного жилья остро стоит перед многими молодыми семьями. Из-за отсутствия средств на покупку квартиры одни молодожены после вступления в брак вынуждены проживать с родителями или родственниками, другие — арендовать отдельную жилплощадь.
Государство давно оказывает поддержку таким семьям. Реализация проекта «Молодая семья» началась в 2002 году в рамках федеральной программы «Жилище» и постоянно продлевалась.
Сейчас помощь в создании выгодных условий для получения ипотеки для молодых семей оказывается в соответствии с постановлением Правительства РФ «Об утверждении государственной программы “Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации”» от 30.12.2017 № 1710. Данная программа действует до 2025 года.
Главные особенности оказания государственной поддержки молодых семей заключаются в возможности:
- получения социальных выплат в виде субсидий;
- снижения процентной ставки по ипотечному кредитованию.
Кому и при каких обстоятельствах оказывается помощь при получении ипотеки для молодой семьи в 2020 году, прописано в Правилах предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования, утвержденных постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050.
Снижение процентной ставки
На законодательном уровне не установлены конкретные льготы при получении ипотеки, которые действовали бы в отношении бездетных молодых супругов. Однако пары, заключившие брак и успевшие завести детей, имеют право на получение жилищной ссуды в банке с более низким процентом.
Это предусмотрено Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям, утвержденными постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711. Так, п. 9 утвержденных данным постановлением Правил предусматривает следующие ставки по семейной ипотеке:
- 6% для семей, имеющих ребенка-инвалида или второго ребенка, рожденного после 01.01.2018;
- 5% для таких же семей, проживающих на территории Дальневосточного региона.
Указанные пониженные ставки будут действовать весь период погашения задолженности по кредиту.
Ранее мы рассказывали о том, как получить кредит на жилье семьям, имеющим более двух детей.
Компенсация по ипотеке молодым семьям
Предоставленную компенсацию нуждающаяся в жилье семья может использовать следующим образом:
- в качестве первоначального взноса по ипотеке при получении кредита на квартиру или строительство дома;
- для оплаты как суммы основного долга, так и начисленных процентов по кредиту.
Важно! Свидетельство не покрывает пени, проценты и другие штрафные санкции, возникшие при просрочке платежей (подп. «е» п. 2 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ № 1150).
На руки семьи получают от государства не деньги, а свидетельство о праве на получение социальной выплаты, которое затем предоставляется банку для открытия счета и списания с него нужной суммы.
Подробнее о требованиях к членам семьи, семье, а также условиях получения компенсации, мы расскажем ниже.
Условия участия в программе «Молодая семья»
Условия получения ипотеки для молодой семьи в 2020 году следующие:
- При обращении за госпомощью неважно, когда был заключен брак. Основной критерий, позволяющий считать семью молодой, — возраст супругов. Он не должен превышать 35 лет.
- Необходимость улучшения жилищных условий также является условием для получения денег. При этом супруги должны официально подтвердить такую потребность.
Получить помощь в приобретении жилья от государства могут как молодые супруги, у которых есть дети, так и бездетные семьи. При этом субсидия при ипотеке для молодой семьи с двумя детьми будет больше, чем для супругов, не имеющих детей. Мать-одиночка или отец, один воспитывающий ребенка, также может стать участниками программы.
Требования к жилью
В целях государственного субсидирования квартира или дом, приобретаемые на условиях ипотеки молодыми семьями в 2020 году, должны соответствовать следующим требованиям, установленным п. 38 Правил:
- быть пригодными для жилья, не являться аварийными;
- располагаться в регионе, где семья получила право на социальную выплату;
- квадратура не должна быть меньше установленных норм;
- не принадлежать близким родственникам мужа или жены, а также их бабушкам, дедушкам, братьям и сестрам (п. 2.1 Правил).
Важно! Государство компенсирует затраты на ипотеку как на новое жилье, так и на приобретенное на вторичном рынке.
Требования к заемщику
Участниками государственной программы по получению ипотеки молодой семьей могут стать лица:
- имеющие российское гражданство;
- находящиеся в официально зарегистрированном браке;
- не достигшие 35-летнего возраста;
- признанные нуждающимися в жилище;
- имеющие собственные средства для внесения первоначального взноса, получения ипотеки, размер которых превышает сумму субсидии.
Обратите внимание! Во внимание принимается возраст супругов на момент принятия решения о включении их в число претендентов на получение госпомощи (подп. «а» п. 6 Правил).
Необходимые документы
Для того чтобы использовать государственную субсидию для погашения ипотеки по программе «Молодая семья», нужно собрать необходимые документы и подать их в орган местного самоуправления. Например, в Астрахани такую деятельность проводит жилищное управление при городской администрации. Чтобы узнать, кто занимается приемом документов в вашем регионе, обратитесь в администрацию по месту жительства. Документы можно сдать как лично, так и через многофункциональный центр или портал «Госуслуги».
В соответствии с п. 19 Правил в перечень необходимых документов входят:
- заявление о предоставлении средств от каждого супруга;
- паспорта супругов и свидетельства о рождении детей при их наличии;
- свидетельство о заключении брака (для полной семьи);
- документы о признании семьи нуждающейся в жилье;
- справки о доходах, а также документы, подтверждающие наличие средств, достаточных для получения ипотеки;
- справка о составе семьи;
- СНИЛС.
Если семья, которая желает стать участником программы, уже получила ипотеку, в администрацию муниципалитета также предоставляются:
- копия кредитного договора;
- документы на приобретенную недвижимость;
- справка из банка об остатке выплат по основной сумме кредита и процентам.
Порядок действий
Получение права на частичную оплату государством ипотеки для молодой семьи в 2020 году проходит в несколько этапов, предусмотренных Правилами.
Вам понадобится:
- подать заявление и необходимый пакет документов в местную администрацию;
- получить извещение о включении семьи в перечень получателей субсидии;
- дождаться своей очереди и получить сертификат на получение субсидии;
- обратиться в банк, предоставить сертификат и открыть счет;
- дождаться перечисления средств.
Заявление подается в двух экземплярах, один из которых заявитель заберет с собой с отметкой о получении. Все документы подаются в копиях.
В течение 10 дней орган местного самоуправления проверяет поступившие документы и принимает решение о включении семьи в список получателей субсидии или об отказе.
Отказать могут в нескольких случаях, указанных в п. 22 Правил:
- молодые супруги не соответствуют требованиям, которые мы упоминали ранее;
- представлены не все документы;
- заявители предоставили сведения, не соответствующие действительности;
- семья ранее использовала право на приобретение жилья с использованием государственной помощи.
О принятом решении молодой семье сообщается в течение пяти дней (п. 21 Правил).
На основании всех поступивших заявлений администрация муниципалитета формирует единый перечень молодых семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.
После этого администрация направляет перечень в орган исполнительной власти субъекта РФ, который ответственен за реализацию госпрограммы. Например, в Астраханской области распорядителем субсидий является Агентство по делам молодежи области.
Молодожены получают субсидию в порядке очередности. Движение очереди зависит от лимита бюджетных ассигнований субъекта РФ. При этом семьи, которые имеют троих детей и более, получают госпомощь в первую очередь (п. 25 Правил).
Когда подойдет очередь, молодая семья в течение 15 дней должна обратиться в администрацию с заявлением о получении сертификата на получение субсидии и представить те же документы, которые предъявлялись для постановки в очередь. Это необходимо, чтобы подтвердить, что семья не утратила право получить помощь от государства.
Свидетельство имеет ограниченный срок действия — 7 месяцев. Если в течение этого времени семья не подыщет подходящее жилье для оформления ипотеки, свидетельство аннулируется.
На основании п. 35 Правил, получив документ, супруги в течение месяца должны предоставить его в банк, где на них открывается специальный расчетный счет, куда и перечисляются средства.
Какие банки участвуют в реализации госпрограммы «Молодая семья», рассмотрим ниже.
Размер выплат от государства молодой семье при участии в программе «Молодая семья»
Размер выплат, которые можно получить от государства для оплаты части жилищного кредита молодой семьи ограничен. Он может быть равен:
- 30% от средней расчетной стоимости объекта недвижимости — для семей, которые не имеют ребенка;
- 35% для семей с детьми, в том числе неполных.
При оплате ипотечного кредита указанные величины имеют еще один предел: они не могут быть выше, чем невыплаченная сумма основного долга и процентов по займу.
Размер социальных выплат рассчитывается с учетом общей площади квартиры: 42 кв. м — на бездетных молодоженов и на единственного родителя с одним ребенком, 18 кв. м — на каждого члена семьи, имеющей ребенка (п. 15 Правил).
Банки, участвующие в программе
Не все кредитные организации принимают участие в предоставлении ипотеки по программе «Молодая семья» в 2020 году.
Программы льготной ипотеки предусматривают возмещение государством банку недополученных им в результате такого кредитования средств. Как правило, на участие в программе идут крупные финансовые учреждения, которые имеют опыт в предоставлении жилищных кредитов населению.
На основании приказа Минфина РФ «О распределении субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям...» от 29.01.2020 № 34 затраты на выдачу льготных жилищных кредитов возмещаются Сбербанку, ВТБ, Россельхозбанку, Газпромбанку, Промсвязьбанку, Совкомбанку и другим кредитным организациям.
Открывать счета для перечисления государственной субсидии могут только кредитные организации, которые прошли конкурсный отбор и заключили договор с органом местного самоуправления об обслуживании такого счета.
Деньги, выделяемые государством молодым семьям в качестве субсидий, принимаются для оплаты ипотечных кредитов любыми банками.
Как программа работает в регионах
Мероприятия по обеспечению жильем молодых семей реализуют все субъекты РФ, получая соответствующие субсидии из федерального бюджета. При этом они могут самостоятельно определять условия и нормативы для оказания помощи в получении ипотеки для молодой семьи в 2020 году. Регионы нередко принимают программы по обеспечению молодых семей жильем, которые действуют только на территории субъекта РФ.
Многие банки имеют не зависящие от государства программы льготной ипотеки для молодой семьи в различных регионах страны. Например, Сбербанк в Белгородской области предусмотрел возможность оформления ипотеки под 1 процент для молодых семей, проживающих в сельской местности. А банк ДОМ.РФ, ВТБ, Сбербанк начали оформлять ипотеку под 2 процента для молодых семей на приобретение жилья в Дальневосточном регионе.
***
Таким образом, государственная программа предусматривает частичную оплату ипотечного кредита молодой семьи в размере 30-35% от расчетной стоимости жилья. Кроме того, семья может рассчитывать на получение займа по льготной ставке в различных банках страны. Более низкие процентные ставки предусмотрены некоторыми банками в отдельных регионах.
Еще больше материалов по теме — в рубрике «Ипотека».