В ФЗ от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предлагается внести изменения и ввести для банка получателя средств обязанность выполнять проверку операций на признаки мошенничества. В их число должна входить и сверка с базой данных о попытках выполнения переводов денег без согласия клиента, которую ведет Банк РФ.
Предлагается дать банкам возможность не принимать к исполнению распоряжения по операциям с признаками мошенничества в течение двух дней, вопреки наличию согласия клиента. Это станет возможным, если оператору по переводу денежных средств будет передана регулятором информация, говорящая, что в переводе есть признаки мошенничества. Авторы законопроекта считают, что такая отсрочка даст клиенту возможность понять, что деньги переводятся мошеннику. В комментариях к проекту указывается, что в настоящий момент мошенничество, связанное с передачей физическим лицом данных (номеров платежных карт, кодов, паролей), которые криминальные личности используют для выполнения несанкционированных денежных операций, становится одной из актуальных проблем.
Одним из результатов является падение уровня доверия граждан к дистанционным платежным системам, что ведёт и к падению авторитетности кредитно-финансовой системы в целом. В 2021 году был установлен рост числа случаев мошенничества, направленного на клиентов банков. Было выявлено 179 071 тыс. номеров, применяемых в противоправных целях. Это в 6,7 раз выше показателей 2020 года.
С 2018 года банки, при нахождении признаков подозрительной операции, могут блокировать банковскую карту на срок до двух рабочих дней и отправлять клиенту запрос о подтверждении операции. Карта вновь станет активной только после получения подтверждения от клиента. Такое правило было введено ФЗ от 27 июня 2018 г. № 167-ФЗ. Авторы инициативы считают, что этого недостаточно, а действующее законодательство нужно обновить, приняв во внимание последние тенденции и риски.