Многие субъекты предпринимательской деятельности не выдерживают конкуренции или по другим каким-либо причинам вынуждены ликвидировать свой бизнес, начиная процедуру с закрытия счетов в банках.
Отказ от сотрудничества с финансовыми учреждениями может быть обусловлен невыгодными условиями, повышением тарифов либо сменой региона. Независимо от причины для закрытия р/с в своем банке субъект предпринимательской деятельности или физическое лицо должны заполнить заявление.
В соответствии с регламентом Федерального законодательства, текущие расчетные счета в российских банках могут закрываться по инициативе банка или клиента при наличии оснований:
- субъект предпринимательской деятельности решил сменить банк;
- физическое лицо потеряло или у него похитили банковскую карту (документацию);
- принудительно или добровольно происходит закрытие ИП либо юридического лица (стоит отметить, что в последнем случае закрытие возможно только после полного расчета со всеми кредиторами);
- руководство компании приняло решение открыть другой банковский счет для осуществления расчетов с поставщиками и клиентами на более выгодных условиях;
- вынесено судебное решение относительно закрытия;
- окончился срок действия договора на расчетно-кассовое обслуживание.
Финансовые учреждения могут по своей инициативе расторгать договора с субъектами предпринимательской деятельности и физическими лицами при наличии следующих оснований:
- В течение определенного временного промежутка (как правило, 36 месяцев) не проводятся никакие операции.
- Физическое лицо в течение года не осуществляло никаких движений.
- Отсутствуют денежные средства на протяжении трех лет.
- Остаток гораздо ниже суммы, зафиксированной в договоре на расчетно-кассовое обслуживание. Счет закрывается, если субъект предпринимательской деятельности в течение месяца не сделает пополнение.
- Юридическим лицом либо индивидуальным предпринимателем были нарушены условия соглашения.
Внимание! Финансовое учреждение после принятия решения о закрытии счета направляет субъекту предпринимательской деятельности или физическому лицу соответствующее уведомление. В течение последующих 60 дней банк сможет осуществлять только операции по переводу либо выводу денежных средств.
Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель либо физическое лицо имеет законное право обратиться в свое финансовое учреждение с заявлением о переводе остатка средств со счета на карту или на другой счет. В этом случае деньги будут выведены в течение 7 рабочих дней.
Если банк не сделает вывод, то по истечении 60 суток средства будут переведены на спецсчет, открытый в «Банке России».
Пошаговая инструкция
Если субъект предпринимательской деятельности или физическое лицо приняли решение о закрытии счета, нужно действовать в определенной последовательности (при условии отсутствия задолженности перед кредиторами, бюджетом и контрагентами):
- Изначально клиент обращается к сотруднику финансового учреждения с просьбой выдать бланк заявки на закрытие.
- Менеджер проверяет состояние р/с, выдает бланк и озвучивает список документов, которые нужно будет предъявить.
- Погашаются все задолженности по налогам, уплачиваются имеющиеся штрафы и пени.
- Клиентом подается заполненное заявление, после чего ранее заключенный договор с финансовым учреждением будет считаться закрытым.
- Банку возвращаются неиспользованные чеки из книжки.
- Финансовым учреждением списываются средства, которые положены по договору расчетно-кассового обслуживания.
- Клиенту выдается выписка, в которой указывается остаток денежных средств. Деньги снимаются через кассу банка, переводятся на его карточный или другой счет, либо по истечении трех месяцев выводятся на специальный счет в «Банке России».
- Финансовое учреждение выдает на руки физическому лицу или субъекту предпринимательской деятельности уведомление о закрытии счета. Пакет документов во всех российских банках идентичный. Для физических лиц достаточно паспорта и ИНН. Субъектам предпринимательской деятельности придется собрать более обширный пакет документации:
- регистрационные свидетельства и учредительные документы;
- протокол собрания, решение учредителей о закрытии расчетного счета, соответствующий приказ;
- паспорт и идентификационный налоговый код заявителя (руководитель организации, индивидуальный предприниматель либо уполномоченное лицо, действующее на основании нотариально заверенной доверенности);
- справка об отсутствии задолженности по налогам, сборам и обязательным платежам;
- бухгалтерский баланс, в котором отражается текущая и просроченная кредиторская/дебиторская задолженность;
- дополнительные документы по требованию банка и т. д.
Образец для Сбербанка
Субъекты предпринимательской деятельности и физические лица, являющиеся клиентами «Сбербанка», могут использовать в качестве шаблона заполненный образец заявления на закрытие р/с.
Для чего заполнять
Заявление на закрытие счета является внутренним документом финансового учреждения. Именно оно является «катализатором» процедуры. Сразу после того как субъект предпринимательской деятельности или физическое лицо заполнит и передаст банку заявку, ранее заключенный договор на РКО утратит юридическую силу.
Особенности
При заполнении заявления на закрытие р/с клиенты банка должны учитывать следующие особенности:
- заявку необходимо оформлять в одном экземпляре;
- обращение нужно делать в то отделение, в котором подписывался договор на РКО;
- одновременно клиент может закрыть один или несколько р/с;
- после проставления отметки в разделе под названием «наличие действующих паспортов сделок» банк перенаправит отсканированную заявку в отдел валютного контроля и т. д.
Заявление о переводе остатка средств
Если у субъекта предпринимательской деятельности или физического лица есть на счету остаток, то ему следует написать заявление о переводе денег на другой счет или карту. В течение семи рабочих дней финансовое учреждение должно провести операцию.
Заключение
Финансовое учреждение не будет закрывать расчетный счет в том случае, если у клиента существует задолженность перед ФНС, внебюджетными фондами, прочими государственными ведомствами. Отказ следует ожидать и при наличии на счету заблокированных до выяснения средств, а также при получении судебного решения на арест денег клиента.
О том, как закрыть банковский счет, можно узнать из видео.