Поиск организации по номеру счета и законодательство
Порядок работы банковских организаций в России строго урегулирован законодательством. Прежде всего таким регулирующим актом выступает федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1. В ст. 26 этого нормативного акта указывается, что кредитные и банковские организации гарантируют сохранение тайны о проведенных операциях, счетах, вкладах и иных сведениях о своих клиентах и корреспондентах. Обязанность хранить банковскую тайну, включающую сведения о номерах расчетных счетов и их владельцах, возложена на следующих субъектов:
- Всех служащих кредитных и банковских организаций.
- Руководителей и должностных лиц госорганов, которым рассматриваемые данные могут быть доступны в процессе осуществления лицензионных, надзорных или контрольных мероприятий.
- Специалистов аудиторских организаций, получающих доступ к перечню закрытых сведений при проведении проверок. На практике чаще всего специалисты-аудиторы получают лишь информацию, необходимую для проведения соответствующих сверок. В частности, конкретные наименования организаций могут быть зашифрованы как «Клиент 1», «Клиент 2» и т. д.
- Госорганы, осуществляющие функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма.
- Операторов платежных систем.
- Органы и агентов валютного контроля.
- Операционные и платежные клиринговые центры.
- Таможенные органы.
- Центризбирком, избирательные комиссии в регионах и т. д.
За разглашение банковской тайны предусмотрены санкции, установленные гражданским, уголовным и административным законодательством.
Возможно ли найти организацию по расчетному счету
Несмотря на ряд жестких запретов в отношении информации (в том числе о номерах счетов абонентов), составляющей банковскую тайну, законодательство предусматривает абсолютно легальный способ доступа к ней. В частности, возможность получить данные клиента по номеру банковского счета имеют (при создании официального запроса) следующие субъекты:
- Суды (в том числе арбитражные).
- Счетная палата РФ.
- Налоговые органы.
- Пенсионный фонд РФ.
- Фонд социального страхования.
- Служба судебных приставов.
- Орган, проводящий оперативно-розыскную деятельность (на основании решения суда).
Для выдачи данных, входящих в состав банковской тайны (сюда относятся и сведения о расчетном счете или наименовании компании, которой принадлежит искомый банковский счет), перечисленные выше субъекты должны иметь основания, предусмотренные законодательством, регулирующим их деятельность. Таким основанием может быть, к примеру, сбор и истребование доказательств в рамках судебного процесса (ст. 57 ГПК РФ и ст. 66 АПК РФ). Соответственно, если розыск фирмы по счету связан с какой-то ситуацией, входящей в компетенцию указанных госорганов, целесообразно воспользоваться их помощью.
Кроме того, указанные сведения, в соответствии с действующим законодательством, должны передаваться банковской организацией:
- антимонопольному органу (закон «О защите конкуренции» от 26.07.2006 № 135-ФЗ);
- арбитражному управляющему (закон «О несостоятельности…» от 26.10.2002 № 127-ФЗ);
- бюро кредитных историй (закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ);
- органам валютного контроля (закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ).
Как найти организацию по номеру счета в банке простым гражданам
Простые граждане и сотрудники рядовых компаний в возможности поиска данных организации по номеру банковского счета существенно ограничены. Однако законные способы, позволяющие это осуществить, все же есть:
- Поиск через поисковые службы в Интернете. Если организация когда-либо выкладывала в Сети в открытый доступ номер своего расчетного счета, то поисковый запрос может дать положительный результат.
- Поиск при помощи банкомата или личного кабинета на сайте банка. И тот и другой вариант позволяет перевести платеж организации, найти которую предлагается по базе через ИНН, название или номер расчетного счета. Для поиска потребуется лишь ввести в указанное поле известный номер расчетного счета. Однако подобного рода поиск бывает успешен обычно лишь в отношении компаний, занимающихся сбором различного рода платежей.
***
Таким образом, розыск компании по номеру ее расчетного счета затруднителен и официально доступен лишь государственным органам, имеющим соответствующие полномочия. Однако интернет-технологии всё же способны несколько упростить процесс и отложить обращение к официальным структурам на тот случай, если самостоятельное расследование не даст результатов.
Еще больше материалов по теме в рубрике: "Бизнес".