В условиях экономического кризиса, малый бизнес остро нуждается в дополнительных капиталовложениях. Это становится основной причиной для предпринимателей в необходимости оформления кредитов.
Условия на 2020 год
"Одолжить" денежные средства на развитие своего предпринимательского дела либо же стартап сегодня не так уж и сложно.
Для этого достаточно будет отвечать определенным банковским требованиям.
При желании можно обратиться за помощью к государственным учреждениям либо частным структурам.
Причем необходимо понимать, что основным препятствием на сегодня остаются большие процентные ставки, которые существенно превышают ставку Центрального Банка РФ, что по имеющимся экономическим нормам по праву считаются удовольствием не дешевым.
Основные требования для потенциального заемщика
Несмотря на тот факт, что каждый кредитор выдвигает свои персональные условия для кредитования малого бизнеса, нередко так называемым портрет заемщика должен отвечать таким общим требованиям, как:
- обязательное наличие гражданства РФ;
- обязательное наличие постоянной регистрации;
- возрастная категория от 21 до 65 лет;
- безупречный кредитный рейтинг;
- наличие официального источника прибыли.
При несоблюдении таких критериев рассчитывать на финансовую помощь не стоит.
Получение
В первую очередь, у потенциального заемщика должен быть в наличии безупречный бизнес-план. Отталкиваясь от данного документа, кредиторы оценивают шансы на возвращение заемных средств. Большим преимуществом является факт наличия в праве собственности какого-либо движимого либо недвижимого имущества для его предоставления в качестве залога.
Если же нет подходящего залога, необходимо в обязательном порядке предоставить поручителей, в противном случае рассчитывать на финансовую поддержку не стоит.
Необходимость предоставления
По статистике, от малого бизнеса бюджет страны формируется на 30-35%. По этой причине, правительство РФ всегда говорит о необходимости в финансовой поддержке индивидуальных предпринимателей.
Для этих целей ежегодно разрабатывается множество государственных программ, которые позволяют существенно экономить на переплате процентов.
Те предприниматели, которые не смогли принять участие в госпрограммах, имеют право выбрать иную программу поддержки от различных банковских учреждений.
Где взять
В зависимости от того, по какой программе будет попытка оформления займа, зависит и кредитор, к которому необходимо обратиться.
Льготная разновидность
На сегодня предусмотрено не мало льготных программ кредитования для малого бизнеса. Для индивидуальных предпринимателей есть услуги субсидирования, которые направлены на стимулирование потенциальных субъектов МСП. Благодаря применению одной из программ, можно существенно снизить кредитную нагрузку, уменьшив при этом размер ежемесячных обязательных платежей.
Нередко такие программы действуют не по всем регионам РФ, поэтому подробней о них узнать можно по месту проживания в уполномоченном органе, где предоставляется такая услуга (к примеру, изначально нужно обратиться в органы местного самоуправления, а после согласования - в одно из банковских учреждений).
Займы без залога
Получить заем без предоставления залога можно исключительно при наличии поручителей. Благодаря подобным программам кредитования, у предпринимателей появляется шанс улучшить ситуацию в бизнесе, оформив на его развитие финансовую помощь под небольшие проценты.
Отличительной особенностью получения такого вида займа является сложность в оформлении.
Во многом это связано с тем, что подобная финансовая помощь для кредиторов несет под собой большие риски утраты своих заемных средств, поэтому требования весьма жесткие.
Подобные программы кредитования действуют практически во всех банковских учреждениях страны.
Госпрограммы
На сегодняшний день существует целый ряд государственных программ, которые позволяют малому бизнесу получать выгодные займы на развитие своего предпринимательского дела.
В большинстве случае здесь можно говорить о региональных программах, действующих только в некоторых регионах РФ. Для возможности поучаствовать в одной из них, необходимо обратиться в органы местного самоуправления.
Микрофинансирование
Предпринимателям, которым необходима небольшая финансовая помощь, необходимо обращаться за помощью в МФО, которые предоставляют займы в режиме онлайн.
Сегодня практически все без исключения МФО включают в себя возможность получения микрофинансовой помощи предпринимателем на развитие своего бизнеса. Единственным недостатком остается посуточное начисление процентной ставки.
Государственное поручительство
Каждый начинающий предприниматель, который смог стабилизировать приток прибыли и построить фундамент для своей стабильной предпринимательской деятельность может обратиться за государственным поручительством, которое предоставляется Фондом поддержки малого бизнеса.
Благодаря такому варианту поручительства можно получить заем в любом банке под низкую процентную ставку.
Тарифы и процентные ставки
В каждом банковском учреждении предусмотрены свои тарифные ставки и суммы предоставления финансовой помощи для представителей малого бизнеса.
Рассмотрим предложения в таблице.
На самом деле, во всех без исключения финансовых учреждениях предусмотрены какие-либо программы для поддержки малого бизнеса. Каждая из подобных программ направлена на возможность получения необходимой финансовой поддержки предпринимателем и поэтому включает в себя максимально выгодные условия.
Самые выгодные предложения
Наиболее выгодным предложением на сегодня является программа кредитования от Сбербанка «Бизнес-старт». В качестве залогового имущества могут выступать активы предпринимателя.
Данная программа выгодна тем, что она предоставляется исключительно тем предпринимателям, которые, по мнению банка, получают стабильную прибыль и являются платежеспособными.
Сбербанк давно занимается поддержкой малого бизнеса и поэтому у них есть немало предложений для индивидуальных предпринимателей. Их стабильность в работе позволяет говорить о том, что это надежный партнер в бизнесе, которому можно доверять.
Необходимо помнить: в случае получения отказа в одном из банковских учреждений, необходимо обратиться к другому кредитору и при возможности снизить желаемую сумму займа.
Дополнительная информация - в данном видео.